CREDITOS HIPOTECARIOS EN EL BIESS
Un poquito de antecedentes…
En el Ecuador, las personas que laboran para un empleador (del sector público o privado) deben estar afialiados al IESS por sus patronos. Esto le permite al trabajador recibir beneficios sociales y otros beneficios que con ello se desprende. Uno de ellos es que si necesitas un crédito para la adquisición de un inmueble, lo puedes solicitar en el BIESS (Banco del IESS)
¿Quiénes pueden aplicar?
- Afiliados con o sin relación de dependencia
- 36 aportaciones en total
- 13 aportaciones consecutivas
- No estar en mora
- Menor a 77 años
- Empleador actual no debe pertenecer al Zafra
- Empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino
- No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
- No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
- No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
- No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.
- No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
- Aprobar la calificación crediticia del Biess.
- Afiliados Voluntarios
Debe cumplir todo lo anterior a excepción del punto 2 en el que un afiliado voluntario debe tener al menos 36 aportaciones consecutivas.
- Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad
- El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
- No tener obligaciones vencidas con el IESS o Biess.
- No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
- No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en MORA.
- No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
- No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
- No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
- No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.
- No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.
- No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
- Aprobar la calificación crediticia del Biess.
| TIPO DE CRÉDITO | MONTO MÁXIMO FINANCIADO | PLAZO MÁXIMO | APLICA EN |
| Vivienda terminada | 100% hasta $130 mil 90% desde $130mil hasta $200 mil 80% desde $200mil hasta $460 mil | 25 años | Vivienda nueva. Casas o departamentos cuya construcción se encuentre culminada, cuente con servicios básicos y en condiciones de ser habitados.Vivienda usada. Casas o departamentos que cuenten con servicios básicos y en condiciones de ser habitados. |
| Construcción de vivienda | 100% hasta $130 mil 90% desde $130mil hasta $200 mil 80% desde $200mil hasta $460 mil | 25 años | Edificación de vivienda sobre terreno libre de gravamen y de propiedad de la persona que realiza el préstamo.Construcción de vivienda sobre o junto a construcciones ya existentes de propiedad de la persona que realiza el préstamo.Terminación de vivienda de propiedad de la persona que realiza el préstamo y que se encuentra en condiciones inhabitables. |
| Adquisición de terreno | 90% hasta $120 mil | 10 años | Adquisición de terreno libre de gravámenes, destinado para posteriormente efectuar la construcción de su vivienda.Terrenos de hasta 5.000 m2 en áreas urbanas.Terrenos de hasta 10.000 m2 en áreas rurales.El terreno debe contar con todos los servicios básicos que podrán ser públicos o privados, en el caso de no contar con ellos, se podrán suplir con pozos sépticos en el caso de alcantarillado y/o cisternas en el caso del agua potable, que deberán tener buenas condiciones constructivas para cumplir su función, o si es el caso se encuentren contratadas la construcción de los mismos, contando con la debida autorización del municipio del cantón. |
| Remodelación y ampliación de vivienda | 50% hasta $50 mil | 10 años | Remodelación o modificación de la vivienda de propiedad del solicitante, sin cambiar su estructura principal.Ampliación o incremento de la superficie de la vivienda de propiedad del solicitante, que no sobrepase los 40 m2 (si sobrepasa esta extensión revisar nuestro Préstamo Hipotecario para Construcción de Vivienda). |
| Adquisición de oficinas, locales comerciales y consultorios | 90% hasta $250 mil | 10 años | Oficinas (nuevas o usadas).Consultorios (nuevos o usados).Locales comerciales (nuevos o usados). |
Capacidad de endeudamiento
OJO!La capacidad de endeudamiento es el capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner peligro su integridad financiera. El afiliado y jubilado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos declarados al IESS, una vez deducidos el aporte personal al IESS y las deudas reportadas por el Buró de Crédito.
Tasa de Interés
La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios dependerá del plazo, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días. Mira aquí la tasa de interés.
Sistema de Amortización
Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán). Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro aplicativo PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.
Adquisición de Vivienda Hipotecada
Si la vivienda que está por adquirir está hipotecada, previa la presentación de la solicitud, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el BIESS ha firmado un convenio para el efecto.
Entidades Financieras con convenio
Previa la presentación de la solicitud de Sustitución de Hipoteca, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el Biess ha firmado un convenio de sustitución de acreedor hipotecario con el Biess:
1. Asociación Mutualista Pichincha para la Vivienda
2. Banco Bolivariano C.A.
3. Banco de Loja S.A.
4. Banco Delbank S.A.
5. Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril Ltda.
6. Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Azuay
7. Banco del Pacífico S.A.
8. Banco Internacional S.A.
9. Banco Guayaquil S.A.
10. Banco Procrédit S.A.
11. Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Ltda.
12. Banco del Austro S.A.
13. Banco Promérica S.A.
14. Banco Territorial S.A. (EN LIQUIDACIÓN)
15. Banco de la Producción S.A. Produbanco
16. Corporación de Desarrollo de Mercado Secundario de Hipotecas CTH S.A.
17. Banco Solidario S.A.
18. Consulcrédito Sociedad Financiera S.A.
19. Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa de Pastaza Ltda.
20. Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Ambato
21. Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato Ltda.
22. Cooperativa de Ahorro y Crédito Comercio, Construcción y Producción COOPCCP Ltda.
23. Cooperativa Financiera de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda.
24. Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Octubre Ltda.
25. Banco General Rumiñahui S.A.
26. Banco de Machala S.A.
27. Cooperativa de Ahorro y Crédito Atuntaqui Ltda.
28. Cooperativa de Ahorro y Crédito Chone Ltda.
29. Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus Ltda.
30. Cooperativa Comercio Ltda.
31. Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda.
32. Banco Ecuatoriano de la Vivienda
33. Bancodesarrollo S.A.
34. Banco Pichincha C.A.
35. Cooperativa La Dolorosa Ltda.
36. Banco Central del Ecuador
37. Cooperativa de Ahorro y Crédito Andalucía Ltda.
38. Cooperativa de Ahorro y Crédito El Sagrario Ltda.
39. Mutualista de Ahorro y Crédito Imbabura
40. Cooperativa de Ahorro y Crédito Padre Julián Lorente
41. Sociedad Financiera Leasingcorp S.A.
42. Cooperativa de Ahorro y Crédito San Antonio Ltda. Imbabura
43. Cooperativa de Ahorro y Crédito Andina Ltda. Cotopaxi
44. Banco Capital S.A.
45. Cooperativa de Ahorro y Crédito Tulcán Ltda.
46. Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional Ltda.
47. Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa CACPE Yantzaza Ltda.
48. Banco Comercial Manabí S.A.
49. Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Rosa Ltda.
50. Cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Esperanza Ltda.
51. Cooperativa de Ahorro y Crédito CACPE Biblián Ltda.
52. Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la CFN – CORFINAL
53. Cooperativa de Ahorro y Crédito Pilahuin Tio Ltda.
54. Cooperativa de Ahorro y Crédito Pedro Moncayo Ltda.
55. Banco de Desarrollo del Ecuador B.P.
56. Cooperativa de Ahorro y Crédito Guaranda Ltda.
57. Cooperativa de Ahorro y Crédito Futuro Lamanense
* Nota: última actualización 18 de septiembre de 2020
Seguros
Los afiliados y jubilados que soliciten su préstamo hipotecario con el Biess cuentan con la opción de escoger entre dos aseguradoras la póliza de seguros de vida, desgravamen, incendio y líneas aliadas, y todo riesgo contratista. Estas compañías son Seguros Sucre S.A. e Hispana de Seguros S.A. En caso de que el asegurado lo prefiera, puede solicitar la cobertura de otra aseguradora, siempre y cuando cumpla con las condiciones técnicas, legales y de riesgo que le posibilite otorgar una cobertura adecuada al préstamo hipotecario del usuario.
